Las 10 mejores tarjetas de crédito sin anualidad

Tener una tarjeta de crédito te ofrece muchas ventajas, sobre todo cuando tienes un gasto imprevisto o quieres hacer una compra grande sin desembolsar mucho dinero en una sola exhibición. Así es, puedes diferir tus pagos a meses sin intereses. Lo mejor es que también tienes la oportunidad de disfrutar de promociones y descuentos en tiendas físicas y plataformas de e-commerce. Las tarjetas de crédito un instrumento ideal para mejorar tu historial crediticio y obtener un mayor financiamiento, ya sea para adquirir un coche o un inmueble. Sin embargo, dentro del cúmulo de tarjetas de crédito que existen, las más codiciadas con las que no te cobran una tarifa al año. Por ese motivo, en MEGAdescuentos te decimos cuáles son las 10 mejores tarjetas de crédito sin anualidad y qué beneficios te ofrecen.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito que no cobran anualidad?

Son varios los bancos tradicionales que ofrecen tarjetas de crédito sin una comisión anual. Aunque solicitan una serie de requisitos, tendrás el respaldo de una entidad financiera confiable y una línea de crédito amplia.

Además, algunas de estas instituciones cuentan con un sistema de trámite en línea, por lo que no tendrás que acudir hasta la sucursal para realizar tu solicitud.

A continuación, te enlistamos 5 tarjetas de crédito emitidas por bancos tradicionales que no cobran anualidad y te ofrecen algunos beneficios adicionales.

1. Más Banregio

Además de que no cobra anualidad de por vida, Más Banregio te permite transferir tus deudas de otros bancos y diferirlas hasta 24 meses. Incluso, ofrece una tasa de hasta el 25 por ciento de descuento sobre tu tasa de interés actual. Si no te parecen suficientes beneficios, puedes referir a tus amigos recibir bonificaciones durante un año.

Ventajas:

• Mejoras tu tasa de interés por pagos puntuales.

• Eliges la fecha de corte que más te convenga.

• Tasa fija preferencial de hasta 24 meses.

• Seguro gratis contra cargos no reconocidos en caso de robo o extravío.

• CAT promedio de 38.6% (sin IVA).

• Programa recompensas.

Desventajas:

• Tu ingreso mínimo debe ser de 10 mil pesos.

2. Banorte Básica

Además de que no tiene anualidad de por vida, con Banorte Básica recibirás hasta 10 meses sin intereses en tus primeras compras. Además, no tienes que acudir al banco para tus transacciones. Puedes hacerlo desde su banca en línea o la app Banorte Móvil. En caso de robo o extravío, tendrás una protección de hasta 48 horas sin costo.

Ventajas:

• Bloqueo y desbloqueo de tu tarjeta, en caso de extravío temporal.

• Ajuste de línea de crédito y la de tarjetas adicionales.

• Programación de número máximo de compras diarias.

• Beneficios inmediatos después de activar tu tarjeta.

Desventajas:

• No tiene programa de recompensas.

3. HSBC Zero

Para disfrutar de su anualidad de por vida y cero comisiones, debes usar la HSBC Zero de manera regular. Lo mínimo que debes gastar al mes es $1, de otra manera, tendrás que pagar una comisión por mantenimiento de $165 + IVA por cada mensualidad de inactividad. Además, puedes activar o desactivar el plástico desde la app y establecer tu límite de gasto.

Ventajas:

• Hasta 5 tarjetas adicionales sin costo.

• Sin comisión por disposición de efectivo.

• Tecnología contactless para pagar en terminales habilitadas.

• Pagos con Apple Pay.

Desventajas:

• No tiene programa de recompensas.

• Tasa de interés alta (40.43%).

• Comprobar ingresos mensuales de $15,000.

4. Mi Primera Tarjeta BBVA

Además de que no tendrás que pagar anualidad de por vida, con Mi Primera Tarjeta BBVA puedes usarla justo después de recibirla, ya sea para compras o domiciliar todos tus pagos recurrentes. Recibirás mensajes SMS o alertas sobre todos tus movimientos y gracias a su sistema de firma digital, tus compras siempre serán seguras. Para solicitarla solo debes ser mayor de 18 años y tener un ingreso mensual de 6 mil pesos.

Ventajas:

• Sin comisión por disposición de efectivo en cajeros BBVA.

• Compras 100% seguras.

•  Notificaciones de todos tus movimientos.

Desventajas:

• Sujeto a aprobación de crédito.

• CAT Promedio 83.3% (sin IVA).

• Crédito de tasa variable, por lo que los intereses pueden aumentar.

5. Simplicity Citibanamex

Aunque no te cobra pago anual, debes usar la Simplicity Citibanamex por lo menos una vez al mes con gasto mínimo de $1. Si no lo haces, tendrás que pagar una comisión de $145 por cada mensualidad de inactividad. El plástico no tiene el CVV impreso, para que tus datos estén protegidos en caso de robo o extravío. Además, puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta desde la app cuando así lo necesites. Adicionalmente, tendrás acceso a las preventas y acceso a eventos exclusivos de Citibanamex.

Ventajas:

• Posibilidad de cambiar la fecha de pago una vez al año.

• Transferencia de saldos de otras tarjetas.

• CVV digital dinámico y único para compras en línea.

Desventajas:

• No cuenta con programa de recompensas.

• Tasa de interés alta (55.98%).

Tarjetas de crédito fintech sin anualidad

Las tarjetas de crédito emitidas por las fintech no sólo no cobran anualidad, sino que tampoco manejan comisiones. A diferencia de los bancos tradicionales, no piden comprobantes de ingreso y puedes contratarlas una vez que cumples la mayoría de edad.

El trámite de estos plásticos es 100% en línea y tu tarjeta física llegará directamente a tu domicilio sin costo alguno. Además, cuentan con el respaldo de VISA o Mastercard.

Desde luego, no todo son buenas noticias. Las líneas de crédito suelen ser un poco más bajas y los meses sin intereses no aplican en todos los comercios. Sin embargo, son excelentes opciones para quienes desean iniciar o restaurar su línea de crédito.

6. Tarjeta Nu

Emitida por el gigante fintech Nubank, la tarjeta Nu está respaldada por Mastercard. Por ello, es aceptada en un gran número de establecimientos a nivel internacional.

Además de que no cobra anualidad, no pagarás comisiones por apertura, manejo ni gasto mínimo. Sólo tendrás que pagar la tarifa por retiro de efectivo establecida por el cajero que elijas. Debido a esto, es importante que elijas el que te ofrezca la más baja del sector.

Ventajas:

• Reposición de plástico sin costo en caso de pérdida, robo o extravío.

• Atención al cliente 24/7 vía telefónica o digital.

Desventajas:

• Sólo puedes comprar a meses sin intereses en establecimientos seleccionados.

• No cuenta con programa de recompensas.

7. RappiCard

Emitida por Rappi y respaldada por VISA, RappiCard te dará grandes recompensas si usas habitualmente la app de delivery. Sin embargo, no es necesario que residas en las zonas de cobertura para poder tramitarla. Además de que no cuenta con anualidad, puedes tramitarla en cuestión de minutos a través de la aplicación. Lo mejor es que te permite obtener cashback de hasta el 5%.

Ventajas:

• Bono de bienvenida de hasta $400.

• Bono de hasta $300 por referir amigos.

• Tarjeta virtual y física sin número.

• Tecnología contactless.

• Sin comisión por falta de uso o saldo mínimo.   

Desventajas:

• Cashback topado a $5 mil pesos al año.

• CAT de hasta un 65%.

• Tarifa de hasta $400 + IVA por pago tardío.

• Meses sin intereses sólo en comercios seleccionados.

8. Vexi Carnet

Si no tienes historial crediticio o tienes una calificación negativa, la tarjeta Vexi Carnet es para ti. Respaldada por Carnet, con Vexi podrás reconstruir tu historial e incrementar tu línea de financiamiento. Además de que no cobra anualidad de por vida, tampoco debes comprobar ingresos al tramitarla.

Ventajas

• Programa de recompensas Vexicashback.

• Programa Niveles para mejorar tu tasa de interés.

• Beneficios al pagar con PayPal.

Desventajas

• Cuota única por apertura de $450.

• Línea de crédito inicial baja.

• Tasa de interés alta.

• Sólo es aceptada a nivel nacional.

9. Hey

La tarjeta de crédito Hey sirve para comenzar o reparar tu historial crediticio sin anualidad de por vida. Respaldada por Banregio y VISA, con Hey podrás comprar en México y el extranjero. Además, para solicitarla sólo debes descargar la app de Hey Banco, desde la cual también podrás monitorear tus movimientos.

Gracias a su chip dual, es una tarjeta de crédito y débito al mismo tiempo. Sin embargo, se trata de una tarjeta de crédito garantizada, por lo que tendrás que depositar un monto mínimo de $3,000 para que te otorguen un financiamiento de hasta 70%.

Si es tu primer plástico de crédito, podrás solicitar una tarjeta de crédito tradicional con Banregio después de 6 meses de buen uso. Para quienes desean reconstruir su historial, la espera es de hasta 24 meses.

Ventajas

• Tasa de interés muy baja (19.30%)

• Te permite tener una cuenta de débito.

• Respuesta rápida y en línea.

Desventajas

• No tiene programa de recompensas.

• Depósito previo para tener línea de crédito.

10. Stori Clásica

Es la tarjeta insignia de Stori y también la más solicitada debido a que no cobra anualidad ni comisiones por gastos mínimos. Respaldada por Mastercard, su plástico cuenta con tecnología contactless, un chip inclonable y firma con NIP. La línea de crédito que ofrece no es muy alta, ya que comienza desde $1,000. Sin embargo, es aprobada incluso para quienes no tienen historial o recién cumplieron 18 años.

Ventajas

• Sin comisiones de apertura.

• Trámite 100% en línea.

• Activa o desactiva tu plástico desde la app.

• Recibes la tarjeta a domicilio.

• Recibe notificaciones en tiempo real.

• Cashback de hasta el 5%.

Desventajas

• No cuenta con tarjeta virtual para compras en línea.

• Línea de crédito muy bajo.

• CAT de 142%.

Consejos para elegir una tarjeta de crédito

Elegir una tarjeta de crédito no es un asunto que debe tomarse a la ligera. Hay algunos aspectos importantes que debes considerar para que encuentres la más adecuada y evites contratar un producto que no te conviene. Los aspectos que debes considerar son los siguientes:

Capacidad de pago

La línea de crédito de una tarjeta no es una extensión de tus ingresos. Se trata de un préstamo que debes regresar con o sin intereses incluidos. Por este motivo, aunque tengas un financiamiento amplio, las compras que hagas no deben exceder más del 25% de tu ingreso mensual. De esta manera, no sobrepasarás tu capacidad de pago.

Piensa para qué la quieres

Usar tu tarjeta de crédito para pagar el super cuando ya te quedaste sin dinero no es una buena opción. Lo ideal es que la utilices para comprar cosas que no puedes pagar en una sola exhibición. Un ejemplo de esto son los bienes duraderos, como equipos de cómputo, muebles, dispositivos electrónicos, ropa, entre otros.

Comisiones, MSI y recompensas

Antes de contratar, revisa cuáles son sus comisiones por mantenimiento, retiros en efectivo, entre otras transacciones. Conoce si cuenta con sistema de pago a meses sin intereses y si tiene programas de recompensas y cuáles son las condiciones de estos. En algunos casos podrás disfrutar los beneficios de manera automática y en otros debes pagar una membresía. Resuelve todas tus dudas antes de tomar una decisión.

Compara varias opciones

Si tienes una cuenta con un banco o fintech, probablemente te han ofrecido un préstamo o tarjeta de crédito. Generalmente, estas puedes obtenerlas más fácilmente con invitación. Sin embargo, eso no significa que debes tomarla. Compara bien tus opciones, las comisiones, tasas de interés y beneficios.

Algunas entidades bancarias anuncian sus productos financieros sin anualidad, pero esta puede reducirse sólo al primer año. Revisa bien las condiciones y no contrates hasta que estés 100% convencido.

Fecha de corte y fecha límite de pago

La fecha de corte es el día en el cual se cierra tu cuenta del mes. La segunda se refiere al último día que tienes para pagar si no quieres que se te cobren intereses, los cuales pueden ser diarios en algunos casos. Ambas son muy importantes y debes tenerlas en cuenta para elegir una tarjeta de crédito.  

Analiza antes de aceptar una extensión

Si ya aceptaste una tarjeta, esto no lo puedes pasar por alto. Por un año de buen uso y tomando en cuenta tu historial crediticio, los bancos amplían la línea de crédito que se otorgó inicialmente. Las fintech hacen lo mismo, pero en periodos más cortos que por lo general van de 3 a 6 meses.

Antes de aceptar esta extensión, analiza si tus ingresos también crecieron o si ya lograste administrar tus compras de manera responsable. Si tienes problemas para pagar a tiempo, lo mejor es que mantengas tu línea de crédito hasta que aprendas a controlar tus gastos.

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Los bancos tradicionales y digitales te ofrecen varias opciones de tarjetas de crédito sin anualidad. Desde luego, los requisitos varían y los beneficios también, así que debes comparar muy bien antes de tomar una decisión. Algunos programas de recompensas pueden sonar muy atractivos. Sin embargo, piensa si realmente planeas utilizarlos o no te interesan.

Si un banco te rechaza, no te desanimes y prueba en otro. Considera que las tarjetas de crédito fintech pueden ayudarte a iniciar tu historial crediticio. Una vez que aprendas a utilizar tu plástico y generes un buen historial, tendrás la oportunidad de lograr una aprobación en una entidad financiera tradicional.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tarjeta de crédito que más te conviene?

Lo que distingue a las mejores tarjetas de crédito son las que no tienen anualidad, su tasa de intereses es baja, tienen seguros contra robo o extravío sin cargos y te brindan beneficios adicionales, como meses sin intereses y recompensas.

Sin embargo, decidir cuál es la mejor depende de cuáles son tus necesidades y expectativas. Por este motivo, es muy importante que compares antes de contratar.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en México?

Una de las tarjetas de crédito mejor calificadas en México es Más Banregio. Su tasa de interés es una de las más bajas del sector, ya que es de apenas el 23.10%. Además, no tiene costo de anualidad, por lo que es también una de las más accesibles.

¿Cuál es la mejor tarjeta fintech en México?

Los expertos consideran que la tarjeta Nu es la mejor del mundo fintech. Además de que es aceptada en un gran número de negocios, también se distingue por ser muy segura. También ofrece un gran número de beneficios a sus clientes. Por ejemplo, no tiene comisión por apertura, comisiones por manejo o anualidad ni exige un gasto mínimo al mes.

¿Te conviene una tarjeta de crédito fintech?

Si eres estudiante, acabas de conseguir tu primer empleo o no tienes un comprobante de ingresos, una tarjeta de crédito fintech es ideal para ti. Los bancos tradicionales ponen muchas trabas para quienes no tienen su nómina con ellos o no cuentan con un historial crediticio. Así que, esta es una manera sencilla de iniciarte en el mundo de los financiamientos.

¿Cuántas tarjetas de crédito puedo tener?

Lo ideal es tener máximo 3, de preferencia que una de ellas sea VISA y la otra Mastercard. Esto permitirá que puedas usar cualquiera de las dos en caso de que un sistema falle.

Además, debes tomar en cuenta que tener muchas tarjetas debido a que tu capacidad de endeudamiento se reduce. En consecuencia, puede que tengas problemas para obtener préstamos importantes; por ejemplo, para comprar una casa o un auto.

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Fuentes: Heraldo Binario, Kardmatch, Banorte, BBVA, Rastreador y Banregio 

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